Reservierung und Finanzierung klären
Eine Reservierung, eine Bankbestätigung und eine Förderzusage leisten unterschiedliche Dinge. Prüfe ihre Bedingungen, bevor du den Kaufvertrag unterschreibst.
Reservierung: Was wird tatsächlich versprochen?
Eine Reservierung kann beschreiben, dass ein Objekt eine bestimmte Zeit nicht weiter angeboten wird. Sie verschafft dir nicht automatisch einen durchsetzbaren Anspruch auf Eigentum. Für die Verpflichtung zum Grundstückserwerb gilt die notarielle Form nach § 311b BGB.
Lies vor einer Zahlung: Wer verspricht was, wie lange gilt es und wann erhältst du Geld zurück? Der Bundesgerichtshof hat eine nicht rückzahlbare Reservierungsgebühr in einem konkreten Makler-AGB-Fall für unwirksam erklärt, weil dem Kunden kein ausreichender Vorteil gegenüberstand. Daraus folgt keine pauschale Freigabe oder Unwirksamkeit jeder denkbaren Vereinbarung. Quelle: BGH, I ZR 113/22.
Finanzierung: Unverbindliche Einschätzung oder belastbare Zusage?
Eine erste Budgetbestätigung kann allein auf deinen Angaben beruhen. Die endgültige Kreditentscheidung berücksichtigt auch Einkommensnachweise, Eigenkapital und das konkrete Objekt. Frage nach allen Vorbehalten und fehlenden Unterlagen. Auch bei einem abgeschlossenen Darlehensvertrag müssen dessen Auszahlungsvoraussetzungen rechtzeitig erfüllt sein.
| Schritt | Er klärt | Er ersetzt nicht |
|---|---|---|
| Reservierung | Zeit und Umfang einer Zusage zum Angebot | Notariellen Kaufvertrag |
| Finanzierungsprüfung | Ob und zu welchen Bedingungen Kredit möglich ist | Förderprüfung und Objektprüfung |
| Förderprüfung | Programm, Zielgruppe und Antragsweg | Bankentscheidung und Mittelverfügbarkeit |
Förderung früh und programmspezifisch prüfen
Beim KfW-Wohneigentumsprogramm 124 ist der Antrag grundsätzlich vor Vorhabensbeginn über den Finanzierungspartner zu stellen; beim Erwerb zählt der Kaufvertragsabschluss. Die KfW erläutert außerdem die konkreten Anforderungen an die Antragstellung. Siehe Programm 124.
Übertrage diese Abfolge nicht ungeprüft auf jedes Förderprogramm. Manche Programme kennen besondere Vertragsbedingungen oder andere Definitionen des Beginns. Lass dir den für dein Vorhaben gültigen Weg vor einer Unterschrift erklären und dokumentieren. Eine Beratung oder Online-Vorprüfung ist nicht in jedem Programm bereits ein wirksamer Antrag.
Vor dem Notartermin abhaken
- Finanzierungsbetrag deckt Kauf, Nebenkosten und eingeplante Arbeiten.
- Zinsbindung, Tilgung, Eigenmittel und Auszahlungsbedingungen sind geklärt.
- Zusagen nennen das richtige Objekt und gelten noch.
- Förderweg und zulässiger Vertragszeitpunkt sind bestätigt.
- Kaufvertrag und Kreditvertrag sind zeitlich aufeinander abgestimmt.
Wird der Kredit wider Erwarten nicht ausgezahlt, verschwindet die Kaufpflicht nicht automatisch. Kläre verbleibende Bedingungen deshalb vor der Beurkundung.
Was heißt das für mich?
S · Selbstnutzer
Lass die Tragbarkeit für deinen Haushalt und die konkrete Wohnung bestätigen.
V · Vermieter
Die Finanzierungsrechnung muss vorhandene Mietverträge und realistische Kosten berücksichtigen.
Quellen & Stand
Maßgeblich sind die verlinkten Originalquellen und die für deinen Fall geltenden Voraussetzungen.
- BGH · Urteil I ZR 113/22 vom 20. April 2023Unwirksame Reservierungsgebühr im entschiedenen AGB-Fall.
- § 311b BGB · Verträge über GrundstückeNotarielle Form des Grundstückskaufvertrags.
- KfW · Wohneigentumsprogramm 124Programmspezifische Antragstellung vor Vorhabensbeginn.